Lors de la souscription d’un prêt immobilier, la question de l’assurance de prêt se pose inévitablement. Deux principales options s’offrent aux emprunteurs : l’assurance de prêt immobilier individuelle, souvent souscrite auprès des compagnies d’assurance et l’assurance de prêt proposée par la banque qui octroie le crédit. D’abord, demander un devis pour son assurer son prêt immo serait une étape directe permettant à l’emprunteur de voir concrètement la différence entre ces deux solutions. Par ailleurs, retrouvez d’autres éléments de comparaison à travers cet article.
Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?
C’est un contrat qui couvre le remboursement d’un prêt en cas de défaillance de l’emprunteur. Concrètement, elle prend en charge le remboursement des mensualités restantes du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. Cette protection est exigée par les banques pour sécuriser le prêt, réduisant ainsi le risque financier associé à l’emprunt. Selon la situation et les besoins de l’emprunteur, différentes garanties peuvent être incluses dans le contrat, comme la garantie décès, invalidité permanente totale (IPT), incapacité temporaire totale de travail (ITT), et parfois la perte d’emploi.
Assurance de prêt immobilier individuelle ou celle proposée par la banque
Coût de l’assurance
L’un des premiers éléments de comparaison entre l’assurance individuelle et celle proposée par la banque est le coût. L’assurance de groupe proposée par la banque est souvent plus coûteuse, car elle mutualise le risque entre tous les emprunteurs. Le tarif est calculé en fonction :
- du montant emprunté ;
- de l’âge de l’emprunteur ;
- des garanties souscrites.
En revanche, l’assurance individuelle permet une tarification plus personnalisée, basée sur le profil de l’emprunteur, ses antécédents médicaux, et son mode de vie. Cela peut aboutir à des économies substantielles, en particulier pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé.
Flexibilité des garanties
L’assurance de prêt proposée par la banque offre des couvertures standardisées, adaptées à un large public. Cette standardisation peut convenir à certains, mais elle peut aussi être moins adaptée aux besoins spécifiques de chaque emprunteur. À l’inverse, l’assurance individuelle offre une plus grande flexibilité. L’emprunteur peut choisir les garanties qui lui conviennent le mieux, voire les adapter en fonction de l’évolution de sa situation personnelle ou professionnelle. Cela permet une couverture plus en adéquation avec ses besoins réels.
Portabilité de l’assurance
Si l’emprunteur souhaite renégocier son prêt ou changer de banque, il peut conserver son assurance individuelle, cela n’est généralement pas possible avec l’assurance de groupe proposée par la banque. Cette flexibilité est particulièrement appréciable pour ceux qui envisagent de refinancer leur prêt ou de changer d’établissement bancaire durant la durée de remboursement.
Simplicité de souscription
L’assurance de prêt proposée par la banque a l’avantage de la simplicité. Lors de la souscription du prêt, l’emprunteur peut accepter l’offre d’assurance proposée par la banque sans démarches supplémentaires. Tout est centralisé et simplifié, ceci peut être un gain de temps appréciable pour les personnes souhaitant boucler rapidement leur projet immobilier. En revanche, souscrire une assurance individuelle nécessite un certain investissement en temps. L’emprunteur doit comparer les offres, fournir des documents supplémentaires, et parfois subir des formalités médicales plus poussées. Bien que cela puisse sembler contraignant, cette démarche peut se traduire par des économies substantielles, justifiant l’effort pour de nombreux emprunteurs.
